Ипотека

«Свистят они как пули у виска – мгновения, мгновения, мгновения…»

Роберт Рождественский

Время неумолимо катит колесо истории, а вместе с ним и колёсико нашей жизни… Пролетело беззаботное детство под крышей родительского дома… Первые попытки заработать собственные деньги, первая работа, первое общежитие, первая съёмная квартира…

С огромным энтузиазмом человек старался обеспечить себе крышу над головой с самых древних времён… Однако, что же надо человеку в наше время для того, чтобы иметь свою жилплощадь и возможно ли в современной экономической обстановке в Украине претендовать на приобретение жилья?

Рассмотрим возможные варианты:

- Пережить своих более мудрых предков (что смогли приобрести жилплощадь в своё время) и получить в законное наследство их квадратные метры.

Этот способ достаточно лёгкий, но требует, зачастую, отсутствия моральных принципов, конкурентов (братья, сёстры, жёны, мужья, племянники и т.д) и самое главное - наявность объекта, за который и стоит побороться…

- Ещё один способ – родственный к вышеописанному – содержание престарелой особы с дальнейшим правом наследования.

Подводных камней масса: найти такого человека, оформить юридически договор (Старики очень щепетильны в таких вопросах – жизнь научила. Никому не хочется доживать свой век, в лучшем случае, в доме престарелых, а то и просто среди БОМЖей…)

- Преступный путь – это самый верный способ получения крыши над головой. Вопрос в другом - казённая это будет крыша или частная …

- Квартира от государства: в таких квартирах сейчас живёт большинство населения, однако эти квартиры были получены совершенно от другого государства, а с приходом капиталистического строя лишь были официально переведены в частную собственность. Получить квартиру от государства сейчас так же призрачно, как увидеть Атлантиду. Уж слишком велика цена жилплощади, чтобы государство раздаривало её направо и налево.

- Приобретение жилья за наличный свободный капитал…

Тут всё проще простого – не нужна долгая судебно-канцелярская волокита, совесть чиста – пришёл, заплатил деньги и приобрёл… проблема лишь одна – где взять деньги?

Перефразировав Винни-Пуха, замечу, что «Деньги уж очень хитрый предмет – хорошо, если есть, но чаще их нет»…

Как известно, украинские банки успешно перенимают экономико-социальные механизмы подобных западных учреждений. Кредиты на покупку бытовой техники, автомобилей, на социальные нужды, просто наличными… Вроде бы всё, чего душа желает, однако, подводные камни есть в любом благом начинании…

Рассмотрим явление ипотеки на экономических просторах Украины :

Возьмём, к примеру, несколько банков Львова, среднюю цену за двухкомнатную квартиру вторичного рынка в размере шестидесяти тысяч условных единиц (минимальная для Львова), средний доход населения (четыреста долларов = 2000 гривень) и попробуем виртуально получить квартиру в кредит:

«Электрон-Банк»– по показателям прогрессивное учреждение, хотя информации за 2008 год на сайте практически нет. После слияния с одним из австрийских банков резко снизил проценты по депозитам и развернул программу кредитования. И так, что нам может предложить этот банк? Сразу выбивает почву из под ног максимальная сумма кредита – пятьдесят тысяч долларов при условии двадцати процентного первого личного внесения кредитора… То есть, десять тысяч долларов необходимо искать самому… Более пятидесяти тысяч долларов кредит дают при условии тридцати процентного первого вклада. Плюс страховка квартиры и прочие расходы на оформление…

Пакет документов:

- паспорт и справка про присвоение идентификационного кода;

- справка про доход с места работы за последние 6 месяцев;

- копию документов подтверждающих право собственности на жильё;

- справку с органов опеки про отсутствие прав на жилплощадь не совершеннолетних членов семьи…

Есть ещё один подводный камушек – справка про доход. В справке должна быть указана сумма официального дохода не менее ежемесячного платежа по кредиту плюс пятьсот гривен (прожиточный минимум с точки зрения кредитодателя)… Сомневаюсь, что даже среди киевлян найдётся много таких людей, у которых официальная зарплата превышает три тысячи семьсот гривен в месяц (приблизительный расчёт кредита составляет около трёх тысяч двухсот гривен в месяц и плюс пятьсот прожиточный минимум). Даже при наличии справок нескольких членов семьи такая сумма маловероятна.

Хочу отметить, что консультанта в «Электрон-банке» я ожидал около пятнадцати минут с его "законного" в рабочее время перекура. После чего ощутил на себе всё презрение к малоимущему гражданину Украины со стороны рядового клерка, зарплата которого не превышает даже половины моей… Что ж идём дальше…

Банк Львів - впечатляет серьёзная заграничная поддержка банка. Главный офис находится на площади Рынок во Львове (арендная плата и стоимость на недвижимость в этом районе Львова может удивить даже москвичей)… Огромная инвестиция исландского капитала – главная гордость банка. Хотя, по логике вещей, стоило бы исландским банкам гордиться украинскими инвестициями… Но сейчас не об этом…

Визитная карточка банка действительно впечатляет...

Что интересного в этом банке для потенциального кредитора? Банк работает по программе «Доступное жильё» - основным отличием от «Электрон-Банкa» является более низкая процентная ставка по кредиту (13,5 процентов в гривнах).

Как объяснил консультант банка, возможно предоставить справку про доходы официальные и неофициальные (то есть дописать в статье неофициальных доходов любую разумную сумму, необходимую для получения кредита)…

Минимальный первичный вклад должен составить не менее двадцати пяти процентов от общей стоимости жилья. Минимальная сумма кредита семьдесят пять тысяч гривен максимум для городов областного значения составляет пятьсот тысяч гривен – вполне достаточно для приобретения жилья в городе Львове… Но, опять таки, не всё идеально как казалось бы – помимо того, что клиенту необходимо найти минимум на первичный взнос (около пятнадцати тысяч долларов, если брать из расчёта стоимости квартиры в размере шестидесяти тысяч долларов), ежемесячных три тысячи гривен на погашение кредита, средства на расходы по оформлению и страховке, так ещё и два с половиной процента от общей суммы за оформление кредита и полтора процента ежегодно за управление кредитом (услуги банка)… В совокупности получим тот же процент, что и в остальных банках, если не выше…

Мелкие банки с огромными перспективами на будущее мы рассмотрели – теперь взглянем на более солидные финансовые учреждения:

«Укрсоцбанк» - такой банк в рекомендациях не нуждается, кому всё-таки интересна подробная репутация банка – можно ознакомится тут

Процентная ставка на кредиты стабильная начиная от 15 и заканчивая максимальным сроком кредитования – 25 лет. Укрсоцбанк с недавнего времени ввёл интересные условия для тех, кто не в состоянии заплатить первый взнос за своё новое жильё – можно пожертвовать старым:

«Нововведение от Укрсоцбанка — кредитование без авансового платежа при условии дополнительной передачи в залог квартиры, которая уже находится в собственности заемщика либо поручителя».

Справка про доходы лояльного характера – то есть можно указать неофициальный доход в разумных пределах… (депозиты в других банках, доходы от ценных бумаг и т.д)

Больше всех отличился на рынке кредитования «Родовод банк»…

Условия кредита очень заманчивые – низкий процент, лояльное отношения к справке про доходы:

Процентная ставка за пользование кредитом:

до 5 лет — 14,0% годовых

5-15 лет — 14,5% годовых

15-21 год — 15,0% годовых

5. Комиссия за предоставление кредита — 1,0% от суммы кредита.

6. Возраст заемщика — от 25 лет. Кредит должен быть полностью возвращен заемщиком до наступления пенсионного возраста: для женщин — 55 лет, мужчин — 60 лет.

7. Погашение кредита — ежемесячно равными частями.

8. Условия страхования квартиры — 0,2-0,3% от стоимости недвижимости ежегодно.

Заёмщик обеспечивает страхование имущества, переданного в ипотеку Банка в соответствии с договором страхования.

Вроде бы идеальный вариант… - вперёд в «Родовод»…

Хочу отметить очень вежливое отношение сотрудников банка к клиентам и к тем, кто не клиент, а просто пришёл отнять у персонала банка кусочек рабочего времени… После непродолжительной беседы с работником банка я покинул финансовое учреждение озадаченным… Максимальный срок ипотечного кредита пять лет… Уточнять детали не стал – шестьдесят тысяч долларов выплатить за шестьдесят месяцев без учёта процентной ставки просто не реально…

Проанализировав все варианты, сделал вывод, что наиболее близок к воплощению мечты всё-таки банк "Львів" с исландским капиталом и всеми «за» и «против»…

В прессе последнее время очень остро обсуждают вопросы стихийных застроек,

В качестве лирического отступления расскажу о впечатлении моей знакомой после посещения Египта… Цены на приличную по метражу квартиру в центральном районе Каира вдвое меньше аналогичной жилплощади в городе Львове… А может именно тут кроется разгадка стремительного снижения численности населения Украины?